Analista de Crédito e KYC
Gerando Falcões · Poá, SP, BR
### **Objetivos da Posição:** Executar a análise de crédito e as rotinas de “conhecer o cliente” (KYC) na esteira de concessão de microcrédito produtivo orientado, atuando dentro do arranjo de Banking as a Service (BaaS). Avaliar a capacidade de pagamento de empreendedores (muitas vezes informais ou MEIs), assegurar qualidade cadastral e conformidade documental e sinalizar indícios de risco de fraude e de PLD/FT, contribuindo para uma originação responsável, ágil e aderente à metodologia de crédito orientado. ### **Responsabilidades e atribuições:** **Análise de Crédito** * Avaliar a capacidade de pagamento com base em levantamento socioeconômico, conforme a metodologia de microcrédito orientado. * Interpretar o resultado da análise de capacidade financeira e endividamento. * Sugerir valores e condições compatíveis com o porte do empreendimento e o perfil do tomador. * Apoiar o acompanhamento da carteira ativa e as revisões periódicas, conforme a evolução do negócio do cliente. **KYC, Antifraude e PLD/FT** * Executar a validação cadastral (identificação, qualificação e classificação). * Operar ferramentas de verificação de identidade, garantindo a integridade da informação coletada. * Qualificar o cliente com foco na capacidade financeira (renda / faturamento do negócio) e na triagem de Pessoas Expostas Politicamente (PEP), familiares e estreitos colaboradores. * Consultar listas restritivas e de sanções conforme o framework definido. * Identificar e encaminhar à prestadora indícios de operações atípicas, especialmente os sinais de alerta relacionados a operações de crédito. **Atendimento e Suporte** * Justificar de forma analítica e clara reprovações cadastrais e readequações de condições junto aos canais de atendimento e às equipes locais. * Apoiar dúvidas relacionadas à jornada de contratação e ao uso das plataformas financeiras. * Fazer interface entre clientes, agentes/mentoras de crédito e parceiros financeiros. * Acompanhar os casos até a sua conclusão. **Controles Operacionais e Conformidade** * Manter registros e sistemas atualizados, com rastreabilidade do que foi coletado, validado e encaminhado. * Organizar a documentação física e digital conforme as políticas de guarda e de proteção de dados (LGPD). * Apoiar auditorias e processos de compliance. * Monitorar indicadores operacionais e de qualidade da esteira de crédito. **Qualidade e Melhoria Contínua** * Garantir aderência aos fluxos operacionais e aos manuais estabelecidos. * Identificar gargalos e oportunidades de melhoria na esteira de concessão. * Contribuir para a calibragem das réguas e dos procedimentos, dentro dos parâmetros definidos pela prestadora. * Apoiar treinamentos de usuários e equipes locais. ### **Requisitos e qualificações:** * Ensino superior em Administração, Economia, Ciências Contábeis, Direito ou áreas correlatas. * Experiência em análise de crédito, preferencialmente em microcrédito/microfinanças e com público de baixa renda ou empreendedor informal. * Vivência em rotinas de KYC. * Familiaridade com a metodologia de crédito orientado (levantamento socioeconômico) — diferencial relevante. * Conhecimento de ferramentas de onboarding / background check e Excel avançado; * Power BI desejável. * Rigor na manipulação de dados pessoais e aderência à LGPD. Escolaridade Mínima: Ensino Superior